疫情加速欧洲银行业结构调整:业务萎缩、资金流动与投资新技术

2020-09-03 11:15   来源: 互联网

对于连续多年表现不佳的欧洲银行而言,新冠肺炎疫情进一步突显了它们重组计划的紧迫性。


早在爆发之前,欧洲银行业的利润就受到欧洲央行应对2008年金融危机的长期负利率政策的挤压。这一爆发进一步加剧了欧洲银行的脆弱性,欧洲已经面临挑战的欧洲经济正日益陷入困境,并将坏账拨备利率推高至10年来的最高水平。


欧洲银行正面临利润危机,"花旗银行(Citibank)银行业分析师戈斯(RonitGhoss)说。为了应对十年来回报率低的局面,许多欧洲银行一直忙于重组。


投资者对欧洲银行的低预期也反映在股价上。欧洲银行的价值不到账面价值的一半。今年迄今,斯托克欧洲600银行指数下跌约36%,而斯托克欧洲600指数同期仅下跌12%。


缩减业务,裁减工人以降低成本


目前,许多欧洲知名银行正试图打破旧的商业模式,或缩小业务范围,或增加对欧洲地区市场的投资。


汇丰今年早些时候曾表示,计划重返亚洲,并准备裁员15%的欧洲和美国员工,因为欧洲和美国的回报率很低。


汇丰新任首席执行官奎恩(NoelQuinn饰)在疫情爆发后刚刚表示,必须加快行动,以降低成本。具体来说,作为其全球收缩战略的一部分,汇丰将关闭欧洲大部分地区和美国的所有分行,届时将有大约35000名员工下岗,而该行将裁员235000人。这样,汇丰可以重新关注亚洲,从而带来更高的利润。


同样,曾经是世界银行业前15名的荷兰银行(ABNAmroBankNV)今年8月宣布,将退出美国、亚洲、澳大利亚和巴西的企业银行业务。退出之后,荷兰银行的企业银行业务将萎缩至西北欧洲,并将完全退出贸易和大宗商品金融。荷兰银行新任首席执行官斯瓦克(Robertswak)表示,他希望成为"荷兰最好的银行",帮助荷兰银行"重新寻根"。



瑞银还计划进行重组。瑞银在8月份宣布,将重组其国际财富管理部门的法律结构,并将大量客户存款从瑞士实体转移到瑞银的主要法律实体。由于结构改革,瑞银将裁员500人,精简管理结构,加快决策,降低成本,并释放数十亿美元资金,用于向增长较快的市场放贷。


法国银行(Bank Of France)和兴业银行(Societe Generale)也在缩减它们更多关注本土市场的全球雄心。在英国,被称为小摩根大通(JPMorgan)的巴克莱银行(Barclays)也受到激进投资者的压力,要求它们削减与贸易相关的业务。


律师事务所Covington&Burling的合伙人阿亨(JohnAhern)说,"过去,地理多样性被视为弥补市场降温所造成的疲软的一种方式。"然而,"在这种流行病发生的情况下,全球几乎所有经济都处于关闭状态。"地域的多样性不仅无助于企业利用各区域的优势,还可能使企业面临来自更多区域市场的挑战。


重组浪潮也可能是欧洲银行长期讨论的合并计划的先兆。欧洲央行已表示支持(IntesaSanpaolospa)收购其意大利本土竞争对手(Ubabancaspa),并将为欧洲银行未来的并购铺平道路。


投资于新技术


在缩小业务范围的同时,这一流行病也让欧洲银行意识到投资新技术的紧迫性。


改善管理也是它考虑释放更多资金的一种方式。今年2月,瑞信(Credit Suisse)新任首席执行官戈茨坦(ThomasGottstein)表示,疫情引发了进一步的改革,以降低成本,并在前任蒂亚姆(TidjaneThiam)完成前一次重组后释放更多资金。瑞士信贷(Credit Suisse)在这一流行病方面的表现,迄今超过了其他大多数欧洲银行,原因是其历史贷款损失较低,且专注于向世界各地的富人提供银行服务。

责任编辑:无量渡口
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